في ظل ارتفاع أسعار العقارات وصعوبة تملّك المسكن، أصبح البحث عن حلول تمويليّة بديلة أمرًا ضروريًا لكثير من الأفراد والعائلات، خصوصًا في الدول التي تشهد نموًا حضريًا متسارعًا، ومن بين هذه الحلول، يبرز التأجير التمويلي للشقق السكنية كخيار عملي ومرن، يجمع بين مزايا الإيجار والتمليك، ويتيح للمستأجر فرصة السكن في منزل خاص مع إمكانيّة تملكه في نهاية مدة العقد،هذا النموذج التمويلي يشهد اهتمامًا متزايدًا من قبل المؤسسات الماليّة والمستفيدين على حدٍ سواء، نظرًا لقدرته على تلبية احتياجات السكن مع تقليل الأعباء المالية المباشرة، في هذا المقال، سنتناول مفهوم التأجير التمويلي، وآلية عمله، وفوائده وتحدياته، وأثره المحتمل على قطاع الإسكان وسوق العقارات.

يُعرف التأجير التمويلي بكونه عقد اتفاق تعاقدي بين طرفين وهُما؛ المؤجر (البنك، المالك) والمُستأجر (المُشتري، الطرف المُنتفع ) بحيث يتم الإتفاق بموجبه على أحقيّة المُستأجر حق الإنتفاع بالمنزل (المأجور) مُقابل أقساط ثابتة منتظمة ( أقساط التأجير) يتم تسديدها خلال فترة زمنية مُحددة، وعند إتمام فترة سداد الأقساط وانتهائها تنتقل ملكية العقار تلقائيًا إلى المُستأجر بموجب العقد بينهما.

1- لا يتطلّب التأجير التمويلي دفع دفعة أولى كبيرة، مما يجعله خيارًا مثاليًا للأشخصاص الذين لا يمتلكون مدخرات كافية، كما أنه يُتحي للمُستأجرين توزيع تكاليف التملّك على فترة طويلة لتقليل الأعباء الماليّة.

2- يُتيح هذا النظام فرصة لتملّك العقار بشكلٍ تدريجيّ عبر الأقساط الشهريّة، حيث يُمكن للمُستأجر الإستفادة من الشقة كسكن خاص خلال فترة الإيجار.

3- يُعتبر التأجير التمويلي العقاري خيار مُناسب للشباب والعائلات الصغيرة الباحثة عن مسكن دون الإلتزام الفوري بشراء العقار.

4- في حال لم يكن المُستأجر راضيًا عن العقار أو المنطقة يُمكنه إنهاء العقد في نهاية فترة الإيجار دون الإلتزام بشراء العقار.

1- اختيار العقار: يبدأ التأجير التمويلي باختيار الشقة التي تُناسب احتياجاتك وميزانيتك، من ثم يتم التفاوض مع المالك أو الشركة المالكة للعقار لتحديد شروط العقد.

2- توقيع العقد: بعد الإنتهاء من خطوة البحث عن عقار يتم توقيع عقد الإيجار التمويلي الذ يُحدد مدة الإيجار، الأقساط الشهريّة وشروط التملّك، يشمل العقد ايضًا تفاصيل المبلغ المُتبقية الذي يُمكن دفعه لتملّك الشقة.

3- دفع الأقساط: يقوم المُستاجر بدفع الأقساط الشهريّة التي تُحتسب بناءً على قيمة العقار والفترة الزمنيّة المُحددة.

4- التملّك: عند الإنتهاء من فترة الإيجار، يُمكن للمُستأجر اختيار شراء الشقة من خلال دفع المبلغ المُتبقي أو إنهاء العقد.

1- قُم بدراسة العقود بعناية، وتأكد من قراءة جميع بنود العقد وفهمها جيدًا قبل التوقيع، وتحقق من الشروط التي تتعلق بإنهاء العقد أو شراء العقار.

2- قارن بين عدّة عقارات وبرامج تأجير تمويلي قبل اتخاذ القرار وتأكد من اختيار العقار الذي يُناسب احتياجاتك ويُقدم أفضل شروط تمويل.

3- ضع خطّة ماليّة تشمل الأقساط الشهريّة والمبلغ المُتبقي وتأكد من أن الأقساط تتناسب مع الدخل الشهري.

4- احرص على استشارة خبير مالي أو قانوني للحصول على نصائح مهنية حول التأجير التمويلي.